Avalrahmen - Begriffsklärung

Aval dient als Oberbegriff für Bürgschaften, Garantien und Wechselbürgschaften. Oftmals werden sie durch Banken in Form des Avalkredits vergeben, weshalb oft vom Bankaval gesprochen wird. Zu den Avalarten gehören unter anderen das Steueraval zur Absicherung gegen Steuerverbindlichkeiten und das Zollaval zur Absicherung gegen Zollverbindlichkeiten.

Avalkredit mit und ohne Avalrahmen

Da die Bank oder ein anderer Kreditgeber kein Geld zur Verfügung stellt, ist der Avalkredit kein echter Kredit.

• Vielmehr bürgt die Bank für eine Verbindlichkeit gegenüber Dritten. Für sie ist die Bereitstellung eines Avalkredites eine Eventualverbindlichkeit. Muss die Bank allerdings in die Haftung genommen werden, weil der Kreditnehmer eine zugesagte Leistung nicht erbringt, wird aus der Eventualverbindlichkeit eine echte Schuld des Kreditinstituts.
• Im täglichen Geschäftsbetrieb kommt es häufig vor, dass ein Unternehmen häufig Bankbürgschaften/Bankavale benötigt. Dann kann das Unternehmen einen Kredit mit einem Avalrahmen zur Verfügung gestellt bekommen.
• Innerhalb des Avalrahmens kann das Unternehmen einzelne Bankbürgschaften ausstellen lassen. Eine erneute Kreditprüfung durch die Bank entfällt.

Versicherungsbürgschaften als Alternative

Die Ausstellung von Bürgschaften ist nicht den Banken allein überlassen. In diesem Geschäft mischen auch die Versicherungsunternehmen mit.

• Versicherer treten als Bürge auf, indem sie die Haftung mittels Bürgschaftsurkunden übernehmen. Diese Urkunden einer Versicherungsbürgschaft beziehungsweise Kautionsversicherung bestätigen die Zahlungsfähigkeit des betreffenden Unternehmens. Oftmals sind deren Konditionen etwas günstiger als die Bürgschaften der Banken.
• Die Kosten einer Kautionsversicherung sind abhängig von der gewünschten Bürgschaftsart, der Höhe des Bürgschafts- beziehungsweise Avalrahmens und der Bonität des Versicherungsnehmers. Für Unternehmen hat die Variante der Versicherungsbürgschaft den Vorteil, dass sie gegenüber Kreditgebern unabhängiger aufgestellt sind.
• Das Antragsverfahren ist bei Banken und Kreditversicherern nahezu identisch. Eine Reihe von Anbietern ermöglicht das Stellen von Avalaufträgen online, was die Dauer der Bearbeitung verkürzen kann.

Wenn Avalkredite der öffentlichen Förderinstitute in Anspruch genommen werden sollen, läuft die Antragstellung über die Hausbank, bankübliche Prüfungen eingeschlossen.