Wann erhält eine GmbH einen Kredit? - Wissenswertes zur Gesellschaftsform "GmbH"

Gründungszweck einer GmbH ist meist die Haftungsbeschränkung. Die Gesellschafter und der Geschäftsführer beschränken die Haftung für Verbindlichkeiten der GmbH auf das Gesellschaftsvermögen. Benötigen Sie einen Kredit, ergeben sich genau aus diesem Umstand Nachteile.

Haftungsbeschränkung prägt GmbH

• Die Haftungsbeschränkung auf das Gesellschaftsvermögen bedeutet, dass ein Gläubiger nur auf dieses Gesellschaftsvermögen zugreifen kann, wenn er seine Forderung zwangsweise durchsetzen muss. Weder Gesellschafter noch Geschäftsführer haften selbst mit ihrem eigenen Vermögen.
• Damit hängt die Frage zusammen, wann eine GmbH einen Kredit erhält. Eine Bank, die der GmbH einen Kredit gewährt, kann in dem Fall, dass der Kredit notleidend wird, nur auf das Vermögen der Gesellschaft zurückgreifen. Ist kein Vermögen vorhanden, geht die Bank leer aus.

Kredit nur gegen Sicherheiten

• Aus diesem Grund gewähren Banken einer GmbH nur dann Kredit, wenn die GmbH über ausreichend Gesellschaftsvermögen verfügt. Dazu muss der Geschäftsführer, wenn er einen Kredit beantragt, mindestens die drei letzten Bilanzen und die aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen der GmbH vorlegen. 
• Vor allem muss die GmbH eine wirtschaftliche Perspektive, meist in der Form eines Businessplans, vorlegen und erklären, wozu sie den Kredit benötigt. Erscheint der Bank das Risiko als nicht einschätzbar oder zu hoch, wird sie den Kreditantrag ablehnen.
• In der Praxis wird eine Bank auf der Stellung von Sicherheiten bestehen. Sicherheiten können in Form von der GmbH gehörenden Maschinen oder werthaltigen Forderungen gegen Dritte bestehen. Maschinen können sicherungsübereignet und Forderungen abgetreten werden. Sie sind damit dem Zugriff anderer Gläubiger der GmbH entzogen und sichern ausschließlich den Kredit der Bank ab.

Gesellschaft erhält Geld nur bei positiver Selbsteinschätzung

• Stehen solche Sicherheiten nicht zur Verfügung, bleibt nur, dass Gesellschafter oder Geschäftsführer persönlich eine Bürgschaft für die Verbindlichkeit der GmbH übernehmen.
• Lehnen sie diese ab, argumentiert manche Bank so, dass auch Gesellschafter und Geschäftsführer kaum Vertrauen in die Perspektive der GmbH haben und die Bank dann erst recht keines haben kann. 

Die Frage ist nicht wann, sondern ob überhaupt

• Wann eine GmbH also einen Kredit erhält, ist gerade in einer Zeit, in der die Banken Risiken scheuen, nur im Einzelfall nach einer meist umfangreichen Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse der GmbH zu beantworten.
• Eine Kreditbewilligung über Nacht ist nicht zu erwarten.
• Aus diesem Grund macht es nur Sinn, überhaupt eine GmbH zu gründen, wenn ein gewisses Eigenkapital zur Verfügung steht. Muss die Entwicklung der GmbH von der Kreditbewilligung einer Bank abhängig gemacht werden, macht die GmbH-Gründung nur wenig Sinn. Als Geschäftsführer kommen Sie um eine persönliche Haftung kaum herum.