Bei ausländischen Krediten stammt das geliehene Geld, wie der Name vermuten lässt, aus dem Ausland. Grundsätzlich kann eine Bank in Deutschland jegliche Form der Auslandskredite vermitteln oder über ihre dortigen Filialen vergeben. Sie können sich jedoch auch direkt an ein Geldinstitut beispielsweise in der Schweiz oder in Österreich wenden.
Über ausländische Kreditangebote gut informieren
Eine Kreditabsage aus Bonitätsgründen durch eine Bank in Deutschland ist nur einer der Gründe dafür, sich an eine Bank im Ausland zu wenden. Ab und an passiert es auch, dass deren Zinsangebote besser sind als die hierzulande. Dann könnte sich für Sie eine Kreditaufnahme auch aus Kostengründen lohnen.
- Die Angebote ausländischer Banken mögen für Sie als Verbraucher mitunter verlockend klingen, doch überlegen sollten Sie sich diesen Schritt gut. Immerhin besteht im Ausland ein erhöhtes Risiko für den Kunden. Falls Sie einen Kredit nicht auf Euro, sondern als Fremdwährungskredit in einer Fremdwährung beispielsweise in Schweizer Franken oder US-Dollar aufnehmen, kommt ein erhebliches Fremdwährungsrisiko hinzu.
- Wenn Sie in Deutschland einen Kreditvertrag unterschreiben, unterliegt dieser dem deutschen Recht. Ein Vertrag, den Sie bei einer französischen Bank unterschreiben, folgt französischem Recht. Bei Problemen mit dem ausländischen Geldinstitut ist es schwierig, eigene Ansprüche durchzusetzen.
- Viele Auslandsbanken im Euro-Raum haben die gleichen Anforderungen an die Bonität wie die Geldinstitute in Deutschland. Einer Überprüfung durch die SCHUFA dürften Sie höchst selten entkommen.
Kredite ohne Schufa online beantragen
Ein wahrscheinlicher Grund dafür, dass Sie bei einer inländischen Bank auf Ihre Kreditanfrage eine Ablehnung erhalten, ist neben einem zu geringen Einkommen ein negativer SCHUFA-Eintrag.
- Eine ausländische Bank, die über Filialen in Deutschland oder entsprechende Kooperationsbanken verfügt, wird in der Regel auf eine SCHUFA-Abfrage bestehen. Eine Ausnahme bilden all jene Geldgeber, die explizit mit Kredit ohne SCHUFA werben. Dazu gehören Banken im Ausland, beispielsweise in der Schweiz oder in Großbritannien, die ein derartiger Eintrag nicht kümmert. Weitere Zugeständnisse sollten Sie nicht erwarten - im Gegenteil.
- An einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage kommen Sie dank zahlreicher Kreditvermittler im Internet recht einfach. Häufig sind die Angebote der Kreditvermittlung kostenlos. Eventuelle Vermittlungsgebühren sind in den effektiven Kreditkosten enthalten.
- Es gibt auch zahlreiche "Schwarze Schafe" unter den Angeboten von SCHUFA-freien Krediten, die sich an der finanziellen Not Betroffener bereichern wollen. Seriöse Anbieter werden Sie nie um Vorkasse bitten. Zahlen Sie eventuelle Bearbeitungsgebühren immer nur im Erfolgsfall.
- Die meisten Formalitäten von der Antragstellung bis zur Auszahlung laufen online. Dokumente, Unterlagen und Verträge benötigen den Postweg. Zu den wichtigsten Unterlagen gehören der Einkommensbescheid und die Arbeitgeberbescheinigung. Wenn Sie arbeitslos sind, können Sie sich eine Antragstellung grundsätzlich sparen.
- Für Kredite ohne SCHUFA müssen Sie im Vergleich mit normalen Darlehen meist mehr an Kreditkosten bezahlen. Die Risiken Ihres künftigen Zahlungsverhaltens sind schwerer kalkulierbar. Das kostet einen Aufschlag.
Bei Schweizer Krediten besteht zum Teil eine Wahlmöglichkeit. Sie können sie mit oder ohne SCHUFA bewilligt bekommen. Das Kreuz bei der Zustimmung zur SCHUFA kann sich finanziell durch bessere Konditionen auszahlen. Kleinere Vergehen beim Kreditverhalten wertet Ihr potenzieller Kreditgeber möglicherweise nicht so negativ wie die Hausbank in Deutschland. Ein SCHUFA-freier Kredit sollte immer die letzte Lösung aller möglichen sein.
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