Die Riester Rente und ihre Nachteile - worauf Sie achten sollten

Was kann sich bei der Riester Rente für den Sparer nachteilig auswirken?

Über die Riester Rente und ihre Nachteile sprechen die meisten Anbieter von Riester-Produkten natürlich nicht sehr gerne, sodass Sie sich diesbezüglich oftmals selbst informieren müssen, welche Aspekte nicht so positiv sind und sich nachteilig auswirken können.

• Ein Nachteil bei der staatlichen Förderung ist die sehr geringe Flexibilität, was die spätere Auszahlung betrifft. Denn der Kunde und Vertragsinhaber bekommt eine lebenslange monatliche Zahlung, während die Auszahlung des Guthabens in einer Summe nicht möglich ist bzw. nur zu einem kleineren Anteil am Gesamtkapital erfolgen kann.

• Einen weiteren Nachteil sehen viele Sparer darin, dass der Vertrag frühstens mit dem 60. Lebensjahr bzw. bald erst ab dem 62. Lebensjahr (wegen der stufenweisen Erhöhung der Regelaltersgrenze) ausgezahlt werden kann. Wird der Vertrag hingegen früher gekündigt, gehen sämtliche erhaltene Zulagen verloren.

• Auch die volle Versteuerung der erhaltenen Leistungen ist auf jeden Fall zu den Nachteilen zu zählen, die mit dem Abschluss eines staatlich geförderten Sparvertrages verbunden wird. In einer stufenweisen Anhebung ist schon jetzt festgelegt, dass die erhaltenen Renten später einmal in vollem Umfang zu versteuern sind.

Welche Nachteile können in der Praxis noch vorkommen?

• Die Riester Rente kann noch weitere Nachteile mit sich bringen, zum Beispiel für Geringverdiener. Die Zahlungen, die Sie nämlich später aus dem geförderten Sparvertrag heraus enthalten, werden dann auf die gesetzlichen Rentenzahlungen angerechnet, wenn Sie eine sogenannte Grundsicherung benötigen, weil die Einkünfte nicht ausreichen. Diese Grundsicherung würden Sie jedoch auch ohne die Einberechnung der Sparvertrags-Auszahlungen erhalten, sodass Sie quasi "umsonst" gespart hätten.

• Sollte das bereits angesammelte Guthaben aus dem Sparvertrag einmal vorzeitig benötigt werden, auch wenn es sich um einen wirtschaftlichen Notfall handelt, so muss dennoch die gesamte erhaltene Förderung zurückgezahlt werden. Nachteilig kann auch sein, dass die Verträge weder beliehen noch verpfändet werden dürfen.

• Ebenfalls negativ ist die Tatsache zu bewerten, dass bei der kalkulierten Rentenzahlung eine relativ hohe Lebenserwartung angenommen wird. So erhält der Sparer oftmals erst dann mehr als seine getätigten Einzahlungen zurück, wenn er 80 Jahre oder noch älter wird. Zudem geht die Förderung auch bei einem Umzug in ein Land außerhalb der EU verloren.

Es gibt also neben den Vorteilen, die die Riester-Förderung natürlich auch mit sich bringt, durchaus einige Vorteile, die Sie als Sparer beachten sollten. Nicht selten kann ein Sparvertrag ohne staatliche Förderung daher auch lukrativer sein.